Budeme mít vyšší příjmy
trochu delší glosa - 24. prosince 2008
Kouzlo pravidelného investování
24. prosince 2008 Investování není jen počítání výnosu, případně ztrát. Má také své matematické zákonitosti, které je nutno respektovat a využívat.
Předpověd Saxo Bank pro rok 2009
22. prosince 2008 Saxo Bank vydává koncem každého roku předpověď vývoje ekonomiky pro rok následující. Vzhledem k jejich vysoké přesnosti bude velmi poučné seznámit se s její předpovědí na rok 2009.
Stavíte nebo opravujete
Trochu delší glosa - 16. prosince 2008
Kreditní a debetní karty
16. prosince 2008 Užívání debetních karet máme zcela zažito. Banky nám však v poslední době nabízejí i karty kreditní. Jaké mají výhody a naopak nevýhody oproti kartám debetním?
Co dál se stavebním spořením
15. prosince 2008 Tato úvaha se týká hlavně těch, kteří uzavřeli stavební spoření koncem roku 2003 a kterým dobíhá smlouva o stavebním spoření. Jaké jsou jejich možnosti? Co lze doporučit? A přináší trochu jiný názor, než článek Limity stavebního spoření po druhé.
Tarif ČEZ FIX 2010
trochu delší glosa - 15. prosince 2008
Šance pro majitele starých aut
trochu delší glosa - 11. prosince 2008
Zaplatíme to na daních všichni
trochu delší glosa - 11. prosince 2008
Dávky a zdanění životního pojištění
10. prosince 2008 Navazuji na článek Dávky a zdanění penzijního připojištění. Jeho text jsem dodatečně doplnil o povinnost dodatečně zdanit uplatněné odpisy z daňového základu v případě, že smlouva o penzijním připojištění byla předčasně ukončena a bylo vyplaceno odbytné. Tento článek řeší stejnou problematiku pro případ životního pojištění.
Oprava k článku "Sázení a reforma daňového systému 2010"
10. prosince 2008
Dodatek k článku "Dávky a zdanění penzijního připojištění"
10. prosince 2008
Investiční zprostředkovatel
8. prosince 2008 Běžně se klient dostane častěji do kontaktu s pojišťovacím zprostředkovatelem, většinou nepřesně označovaným jako finanční poradce. Mimo tuto profesi ale existuje ještě další důležitý hráč na finančním trhu, tj. investiční zprostředkovatel.
Vyhláška 237/2008 Sb., o podrobnostech některých pravidel při poskytování investičních služeb
8. prosince 2008
Havarijní pojištění a výše pojistného
5. prosince 2008 Pokud uzavíráte havarijní pojištění, je jedním ze vstupů, které rozhodují o výši pojistného, cena vozidla. Ta se však časem mění, pojistné však zůstává (zpravidla) ve stejné výši. Pojistná částka je tak nadhodnocena. Co s tím?
Ještě k novele zákona o daních z příjmů
trochu delší glosa - 4. prosince 2008
Sázení a reforma daňového systému 2010.
3. prosince 2008 První část jen okrajově a druhá část již vůbec neodpovídá zaměření tohoto webu. Nicméně článek jsem napsal a protože nebyl (dosud) zveřejněn, uvádím ho alespoň zde.
Novela zákona o daních z příjmů
2. prosince 2008 Nejde o reformu daňové soustavy 2010. Ve hře jsou naše daně v příštím roce. Chce to jen jediné. Aby se sešel Parlament na svou 44. schůzi a aby novelu předloženou vládou schválil. Pokud to Parlament neudělá, poneseme si následky všichni. Nejvíc však ti, co mají nejmenší příjmy.
Prodej nemovitosti
komentovaný odkaz na jiné stránky - 28. listopadu 2008
Daňové optimum
27. listopadu 2008 Opět jsem na tento pojem narazil při porovnávání penzijních fondů. Co to vlastně je? Je to pro klienta výhodné?
Úvěrový registr
27. listopadu 2008 Účelem bankovního registru klientských informací (BRKI) je vzájemná výměna dat věřitelů o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce klientů členských bank. Databáze BRKI je podsystém Centrálního registru dlužníků a mezinárodního systému CERD, který shromažduje pozitivní i negativní informace k prověřovanému subjektu za účelem získání uceleného obrazu hospodaření klienta a jeho finančních toků ovlivňující jeho bonitu.
Cena za uzavření smlouvy
trochu delší glosa - 24. listopadu 2008
Bankovní účet a úmrtí majitele
20. listopadu 2008 Včera jsem na webu četl jeden ne příliš do detailů dotažený článek o tom, co se stane s účtem po úmrtí jeho majitele. Zvlášť ostrá debata se otevřela u případu, kdy dá majitel účtu dispoziční práva jiné osobě, typicky manželce.
Dostanete 6 000 Kč
19. listopadu 2008 Za založení spořícího účtu u WPB Capital získáte mimo vysoké úroky i 6 000 Kč. Správněji můžete získat. Má to drobný háček.
Pojištění odpovědnosti
12. listopadu 2008 Pojistné plnění při pojištění majetku je možné uplatnit pouze na škody, které jsou způsobeny pojištěnému. Škody, které byly stejnou pojistnou události způsobeny druhé osobě (typicky např. soused) pojišťovna neproplácí. Stejně jako neproplácí škody, které způsobíte mimo pojištěnou domácnost nebo které způsobí vaše děti. Pro tento účel je nutné uzavřít pojištění odpovědnosti.
Životní pojištění rodiny
10. listopadu 2008 Životní pojištění se, jak známo, skládá z rizikového pojištění, úrazového pojištění a z pojištění na dožití, tj. ze spořící kapitálové nebo investiční složky. Každá z těchto složek má svoji specifickou úlohu. Podívejme se v jednoduché analýze na to, jak by mělo vypadat modelové nastavení jednotlivých parametrů složek životního pojištění pro jednotlivé členy klasické domácnosti, tj. pro rodinu s dětmi.
Výnosy penzijních fondů a inflace
10. listopadu 2008 Asi před dvěma lety jsem se zajímal o vztah inflace a výnosů penzijních fondů. Odpověď zkušeného finančního poradce byla, že s inflací rostou i výnosy. Po prvotním uspokojení nad touto odpovědí přišly pochybnosti. Jak to tedy vlastně je?
Rozhovor s ředitelem Top-pojištění Pavlem Ronovským
6. listopadu 2008 Několikrát jsem zmiňoval kulatý stůl pořádaný pojistně-makléřskou společností top-pojisteni. Nabízím vám autorozhovor ředitele společnosti p. Pavla Ronovského doplněný o můj komentář.
Neplatím povinné ručení
6. listopadu 2008 Pokud by tato věta měla platit i na vás, pak si článek určitě přečtěte. A pozor, vztahuje se i na neexistující, ale neodhlášená vozidla. Tímto článkem se vracím k tématu kulatého stolu organizovaného pojistně-makléřskou společností top-pojisteni.
Pojištění motorových vozidel Zelená karta a nehody
5. listopadu 2008 4. listopadu uspořádala pojistně-makléřská společnost top-pojisteni kulatý stůl se zástupci pojišťoven, které nabízí majetkové pojištění. Diskuze byla velmi inspirativní, k jednotlivým bodům se ještě vrátím. V následujícím vám chci nabídnout informace o postupu při havárii a základní informaci o zelené kartě. celý článek
Reforma daňového systému ČR 2010 Díl III: Institucionální reforma
1. listopadu 2008 Stanovení základu daně, sazby daně a systém odečitatelných položek či slev je možné neustále diskutovat a zaměňovat podle priorit nebo míry populismu té které vlády. Co by však mělo být neměnné a na čem by bylo dobré se, v zájmu státu i občana, shodnout, je změna institucionální. Ta může přinést výrazné zjednodušení, zlevnění a zefektivnění výběru daní. A velmi příjemné (až na ty platby) prostředí pro poplatníka.
Daň z převodu nemovitostí
29. října 2008 Daň z převodu nemovitostí je jednou z daní majetkových, nad jejichž oprávněností se nejvíce diskutuje. Můžeme očekávat nějaké změny? Zdá se, že výhled je pro plátce spíše pesimistický.
Leasing neboli pronájem
23. října 2008 Obchodní záběr leasingu je velmi široký. Klienty – fyzické osoby bude zřejmě nejvíce zajímat leasing v souvislosti s koupí auta. Nabízím vám stručný přehled základních pravidel.
Finanční poradenství - spor OVB a AFIZ
21. října 2008 V některých svých článcích odkazuji na server Investujeme, na kterém zveřejňuji své texty. 20. 10. 2008 zde byl zveřejněn článek o rozporech mezi OVB a AFIZ. Rád bych na něj trochu zareagoval.
Reforma daňového systému ČR 2010 Část II - Zákon o daních z příjmů
17. října 2008 V celkové koncepci reformy daňového systému není legislativní úprava zákona o daních z příjmů tou nejvýznamnější. Musí však vyřešit minimálně dva politicky velmi citlivé problémy. Jde o stanovení základu daně a o výjimky, tedy o odepisovatelné položky.
Finanční poradenství
16. října 2008 Finanční poradce (správně pojišťovací zprostředkovatel) je zcela nepochybně osoba, která vám může velmi výrazně pomoci při rozhodování a ulehčit a připravit případná jednání v bance. Na druhé straně může svého klienta citelně poškodit. Jaký by měl být dobrý poradce? A co klienti? Jednají vždy správně?
Daň z nemovitostí
13. října 2008 Zákon č. 338/1992 Sb., o dani z nemovitostí upravuje podmínky pro vyměřování a placení daně z pozemků a ze staveb. V současné době je v Parlamentu projednávána novela zákona, která ruší dvě výjimky z osvobození staveb od plateb. Celý zákon jako takový je pak předmětem diskuzí o jeho budoucí úpravě. Mantinely jsou opravdu široké. Možné je úplné zrušení daně, až po její výrazné navýšení. Hlavním argumentem proti jejímu rušení je skutečnost, že příjmy z této daně náleží obci.
Reforma daňového systému ČR 2010 Část I - Koncepce
10. října 2008 Nejde samozřejmě o novelu, která se v současné době projednává v Parlamentu. V té jde zase pouze o korekci v nastavení sazeb u platného zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů. Jde o naši možnou daňovou budoucnost. Vzhledem k vývoji na politické scéně není jasné, zda se ji vládě podaří prosadit. O co bychom v tom případě přišli? Na co by mohla příští vláda navazovat? V první části se seznámíme s koncepcí reformy.
Neplatíte zbytečně mnoho
6. října 2008 Povinné ručení patří mezi pojištění, u kterých je snad u jednotlivých pojišťoven nejmarkantnější rozdíl ve výši pojistného. Ověřte si, zda jinde nebudete platit, za jinak stejných podmínek, výrazně méně.
Limity stavebního spoření po druhé
2. října 2008 Navazuji na svoji úvahu z článku Limity stavebního spoření. Považuji za vhodné uvést několik upřesnění. Ve prospěch mých závěrů.
Budeme platit za převod ojetin
26. září 2008 Opravdu velmi nenápadně schválil parlament novelu zákona č. 185/2001 Sb., o odpadech. Třetí měsíc po zveřejnění této novely ve Sbírce zákonů ČR (pokud zákon schválí i prezident) bude žadatel o první registraci (dovážená auta) do registru silničních vozidel a žadatel o první přeregistraci (stará užívaná auta, prodej) platit poplatek podle § 37e novelizovaného zákona.
Příjmy z kapitálového majetku a jejich zdanění
26. září 2008 Máte nějaké zisky z vašich finančních aktivit? Ač jsou třeba velmi malé, ale větší, než limit podle § 38, je vaší povinností je zdanit. Co se musí zdanit a jaké máte úlevy je vymezeno v zákoně o daních z příjmů v § 8 a v § 15. Zde je uveden základní výpis relevantních paragrafů zákona o daních z příjmů.
Přehled spořících účtů
23. září 2008 Možná, že i u vás dozrál čas na změnu a nehodláte konzervativně lpět na svém bankovním domě. Přináším Vám základní přehled spořících účtů pro fyzické osoby.
Zpětná hypotéka (equity realease) a nabídka HILD
23. září 2008 Mohlo by jít o jeden ze způsobů, jak se zajistit na stáří. Získat doživotní rentu za svoji nemovitost a přitom ji i nadále užívat.
Limity stavebního spoření
10. září 2008 Stavební spoření je, zejména díky štědré státní podpoře, velmi výnosné a nerizikové spoření. Ale i to má své limity. Počítejte se mnou.
Daňový systém v ČR
10. září 2008 Text předkládá seznam relevantních zákonů z oblasti daní. Konkrétní rady a postupy lze v dostatečné míře nalézt v jakémkoliv vyhledávači.
Hypotéka nebo stavební spoření
8. září 2008 Pro někoho to může být málem hamletovská otázka. Realita je však trochu jiná. Oba produkty si mohou vzájemně konkurovat, nicméně si oba zachovávají svůj segment, ve kterém jsou bezkonkurenční. Co mají společného a jak se liší? Hledejme alespoň základní odpovědi na účel úvěru, refinancování úvěru, slevy na daních atp.
Pojišťovací a finanční zprostředkovatelé
22. srpna 2008 ČNB zveřejnila 4. srpna 2006 na svých webových stránkách rozsáhlou informaci pro veřejnost o podmínkách poskytování služeb na finančním trhu, kterou doplnila 6. června 2008. V tomto článku vám nabízím silně zkrácenou verzi. Jde o aktuální problém, který zajímá nejen potenciální klienty, ale i např. studenty, kteří hledají přivýdělek a netuší, že k pojišťovací činnosti je nutná certifikace.
Hypotéka s odloženkou Svého času velký hit na hypotečním poli. Hlavně pro finanční poradce. Jaká je výhodnost této varianty hypotéky v současné době? Přece jenom změny úrokových sazeb výhodnost pro klienta pravděpodobně značně omezily.
Minimum stavebního spoření
10. srpna 2008 Na toto téma bylo již zveřejněno mnoho materiálů, které ovšem mohou v detailech podléhat působení času. Zásadní jsou proto podmínky, které stanovuje každá jednotlivá spořitelna. Před uzavřením smlouvy je vhodné kontaktovat buď konkrétní spořitelnu nebo finančního poradce a zjistit si aktuální podmínky. Zcela nezbytné je to zvláště při předpokladu čerpání úvěru. Pokud předpokládáte, že budete pouze spořit, je celá procedura a její podmínky výrazně jednodušší a v podstatě bezproblémová.
Investiční životní pojištění
6. srpna 2008 Chystáte se uzavřít životní pojištění? A nevíte, který z produktů na našem trhu je pro vaše požadavky ten nejvhodnější? Snad vám tento článek, a zejména jeho pokračování, pomůže se zorientovat v zhruba čtyřiceti v současnosti nabízených produktech a dá vám dostatečné podklady pro výběr toho nejvhodnějšího podle vašich požadavků. Opravdu finální rozhodnutí doporučuji provést až po nezávazné upřesňující konzultaci s finančními poradci zastupující vámi vybrané pojišťovny.
Rizikové životní pojištění
4. srpna 2008 Text navazuje na článek Investiční životní pojištění, který se věnoval tomuto typu pojištění obecně z hlediska nabídky a podrobněji jen spořící složce životního pojištění. Nedílnou součástí životního pojištění je ale i rizikové a úrazové pojištění.
Úrazové pojištění
28. července 2008 V předchozích úvahách o životním pojištění jsme si již ukázali možnosti investic, tedy spořící složku pojištění a dále řekněme první pilíř životního pojištění, od kterého se může spoření odvíjet, tj. rizikové pojištění. U něho jsme zmínili připojištění na zproštění platby při plné invaliditě. Druhým samostatným pilířem je úrazové pojištění. Rizikové životní pojištění nebo úrazové pojištění (nebo obě současně) pak tvoří základní a neopomenutelnou část životního pojištění, ke které lze přidat (ale nikoliv jako samostatnou část) určitou nadstavbu, která vytváří zisk a umožní tak, po ukončení sjednané pojistné doby, výplatu finanční hotovosti.
Penzijní připojištění
21. července 2008 Penzijní připojištění je považováno za konzervativní formu investování. Přesto (nebo i právě proto) je o tento produkt stále zájem. Ta konzervativnost má ovšem vliv pouze na výnosy z investování fondů. Po započtení příspěvku od státu a případných odpisů z daní nebo příspěvků zaměstnavatele jsou celkové zisky bezpochyby již velmi zajímavé. Lze jen doufat, že legislativní změny připravované vládou poskytnou fondům více volnosti a klientům lepší výběr.
Pojištění domácnosti
15. července 2008 Za časů staré, dobré a jediné České pojišťovny to bylo jednoduché. Navštívil vás (pokud možno neohlášen) agent pojišťovny, uzavřeli jste Sdružené pojištění domácnosti a bylo hotovo. Ve srovnání s tím, co musíte rozhodnout v dnešní době, při současné nabídce pojistných produktů, to byla opravdu procházka růžovým sadem.
Pojištění on-line
15. července 2008 Moderní doba žádá moderní postupy a moderní technologie. Stejně tak je tomu v pojišťovnictví, kde internetový přístup umožňuje sjednání smluv on-line bez zprostředkovací role finančního poradce, případně bez návštěvy na přepážce. Lze předpokládat, že takto uzavřená smlouva by měla být pro klienta výhodnější. Je tomu tak ve skutečnosti?
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
15. července 2008 Zákon 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, tzv. „povinné ručení“, byl zákonem 137/2008 Sb. s účinností k 1. 6. tohoto roku novelizován. Jaké změny nás čekají a jak nejvýhodněji uzavřít toto pojištění?
Dávky a zdanění penzijního připojištění
15. července 2008 Spočítat si výnos z penzijního připojištění je snadné. Takové kalkulačky najdete na každém serveru nebo na stránkách penzijních fondů. Ale co požádat o výplatu pravidelné penze, není to nakonec někdy výhodnější? Lze věřit všem informacím? A jak je to se zdaněním?
Osobní účet České spořitelny v. Sporožirový účet
15. července 2008 Poplatky za bankovní služby jsou cílem stále silnější kritiky ze strany médií a klientů. Banky by si měly začít uvědomovat, že klienti jsou nespokojeni a že přestávají být konzervativní a hledají výhodnější nabídky. Jak je na tom Česká spořitelna se svým „novým“ produktem – osobním účtem? Následující stručná analýza struktury poplatků u osobního účtu ČS, vám pomůže před případným podpisem smlouvy mnohé ujasnit.
Vyplatí se dlouhodobá investice?
15. července 2008 Investice do penzijních fondů nebo do životního pojištění jsou ze své podstaty dlouhodobé. mají také investice význam? Vyplatí se? Dovolte malé a tak trochu jednoduché zamyšlení nad touto otázkou.
Havarijní pojištění on-line
15. července 2008 Trend elektronických transakcí všeho druhu se i v pojišťovnictví dostává do stádia řetězové reakce. Uzavření penzijního připojištění nebo stavebního spoření on-line přístupem je zcela bezproblémové a běžné. Ještě schůdné je, protože ze zákona povinné, pojištění zodpovědnosti z provozu motorového vozidla. U majetkového pojištění je to již trochu problém, je příliš variabilní. A co havarijní pojištění? Jaké problémy se mohou objevit?