17. května 2010 UniCredit Bank nabízí, na první pohled poměrně výhodné Unikátní spoření s vysokým úročením 3,5 %. A můžete si dokonce vybrat jakou částku hodláte spořit. Vždy se pro vás ta maximální výše úroku najde. Má to ale jeden hák.
Vždy je třeba číst pečlivě podmínky a nepodlehnout falešným iluzím. Efektivní úročení tohoto typu spoření je podstatně menší – něco okolo 2 %. Ale není to od UniCredit žádná klamavá reklama, protože v popisu produktu jasně udává, že vysoké úročení až 3,5 % se týká jen části vkladu.
Pásmové spoření
To je ten fígl, který celkový úrok vkladu snižuje.
Vlastní spoření lze uzavřít pro různé optimální částky a pro každou z těchto částek je nastaveno speciální úročení v pásmech.
Tak pro optimální částku 150 000 Kč je v pásmu od 0 do 74 999 Kč úrok 1 %, od částky 75 000 Kč do 149 999 Kč je ten slušný úrok 3,5 % a nad částku 150 000 Kč je opět úrok jen 1 %. Obdobně jsou konstruována úroková pásma i pro další optimální částky, tj. 300 000, 600 000 a 1 200 000 Kč.
Pokud je na účtu např. 120 000 Kč, pak výpočet úroku vypadá takto:
z částky 75 000 Kč je úrok 1 %, tj. 750 Kč
z částky 120 000 – 75 000 = 45 000 Kč je úrok 3,5 %, tj. 1575 Kč.
Celkový úrok je 2 325 Kč, což odpovídá efektivnímu úroku cca 1,9375 %.
Šikovné spoření České spořitelny
To je obdobné jako v případě UniCredit. Ovšem s ještě daleko přísnějšími podmínkami a ještě více nekonkrétní. A s nižším úrokem.
Česká spořitelna u svého spoření nepoužívá výpočet úroku jako UniCredit, ale podmínky spoření jsou tak nevýhodné, že dosáhnout slušného výnosu je umění. Navíc má těch pásem hned devět. Maximální úrok 3,2 % připadá pak na pásmo „široké“ jen 50 000 Kč.
U České spořitelny je spoření pojato jako super pravidelné. Klient musí měsíčně naspořit částku, která je z obou stran omezena. Další problémy jsou s limity pro výběr.
Je to silně překombinované spoření, které se tváří jako výhodné, ale není. Nastavením spousty zcela zbytečných limitů je ve výsledku značně komplikované jak pro klienty, tak nakonec i pro samotnou banku.
Tento text byl inspirován článkem na Měšci, který se mi ale zdá ve dvou věcech trochu nepřesný.
Reklama UniCredit a České spořitelny je v něm čtenářem označena za klamání klienta a nekalou soutěž např. vůči AXA Bank. Min. u UniCredit nejde o klamání. V textu je jasně označeno, že vysoký úrok se týká jen části vkladu a navíc je uveden kalkulátor. To u ČS je to spornější, pojmu pásmové úročení se vůbec nevěnuje.
Uvádí se v něm jakési poplatky za vedení Unikátního spoření u UCB. Nic takového jsem v jejich popisu produktu nenašel. Založení účtu, vklady neomezeně a dvě odchozí platby, výpis z účtu jsou, podle informací na jejich webu, zdarma.
Nicméně pásmové úročení lze s úspěchem chápat jako podraz na klienty, který nemůže mít jiný účel, než nalákat klienty na vizuálně zajímavé úroky.