30. října 2010 Fondy v uplynulém období moc radosti svým majitelům nepřinesly. Hospodářská krize i je poslala do těžké ztráty. Zdá se však, že začínají opět dobré časy. Podle zprávy ČSOB, a.s. vykazují její zajištěné fondy meziročně pravidelný růst.
Tři vzrostly meziročně o více jak 10 % (MI - ČSOB Evropský lookback 1, ČSOB Fixovaný click 5 a MI - ČSOB Státních dluhopisů 1) a dalších 12 má roční výnos v rozmezí 5 - 10 % ročně.
Zvyšuje se počet zajištěných fondů s výnosem od vzniku přes 4 % ročně.
Tuto statistiku kazí jen jeden fond, který se dostal naopak do ztráty.
4 % ročně je již celkem slušný růst, protože se výnos z fodů (dosud a na rozdíl od spořících a termínovaných vkladů) nedaní. Čtyřem procentům proto pro srovnání odpovídá asi 4,8 % investovaných do termínovaných vkladů.
Pokud vás tato zpráva zaujala a uvažujete o investici do některého fondu, nabízím vám informaci z webu ČSOB o tom:
Jak vybírat fond
Měřítkem kvality fondu není, kolik v minulosti vydělal, ale jak si dlouhodobě stojí v porovnání s konkurencí. Předchozí výkonnost fondů nezaručuje, že fond bude stejně výkonný i v budoucnu. Je třeba si uvědomit, že investice není pojištěna a nikdo také nemůže zaručit, že se vám investované peníze vrátí nebo zhodnotí.
Před výběrem konkrétního fondu je třeba zvážit svou finanční situaci, svůj vztah k riziku a účel investice.
zajištěné fondy – jsou vhodné zejména pro opatrné investory. Při splatnosti zaručují minimálně návratnost vložené částky, přičemž lze dosáhnout velmi zajímavých výnosů, fondy peněžního trhu – investují do bezpečných a krátkodobých dluhopisů nebo využívají termínované vklady bank. Jsou nejméně rizikové a jejich výnos je zpravidla vyšší než úroky na termínovaných vkladech, dluhopisové fondy – investují převážně do střednědobých dluhopisů. Jejich hodnota může v kratším období mírně kolísat, očekávaný výnos je však dlouhodobě vyšší než u fondů peněžního trhu, akciové fondy – investují prostředky převážně do akcií a mohou tak dosáhnout velice zajímavého zhodnocení. Výkyvy a poklesy cen těchto fondů však mohou být také značné, proto je doporučován delší investiční horizont, smíšené fondy – investují současně do akcií, dluhopisů a nástrojů peněžního trhu. Jejich součástí jsou také profilové fondy, které jsou vytvořeny na míru investičnímu profilu klienta.
zdroj: ČSOB
Já bych ještě jednou zdůraznil rozdílnost danění oproti spořícím produktům. Takový pohled dává nejen opticky lepší výsledky, ale hlavně korektnější.
A trochu mimo tu obecnou a věcně stálou informaci také prognózu hospodářského vývoje, kde pro ČR snad všechny agentury zvyšují své odhady. A to by znamenalo ještě vyšší růst.
Pokud nedojde k nějakému zákmitu, je právě nyní ta správná doba na investici. Zejména pro dluhopisové fondy. Vše nasvědčuje tomu, že by měla být úspěšná.