POJISTENEC.CZ
pro ty, kteří chtějí znát

Finanční produkt roku 2011 - bankovní účty

1. února 2012
Z hodnocených kategorií této ankety je zřejmě nejvděčnější výběr bankovního účtu. Účet je základ osobních financí a pokud někdo najde dost rozhodnosti ke změně, může mu výsledek podobných anket hodně pomoci. Jak si vedli Scott & Rose v tomto případě?

V kategorii Bankovní účty bylo vyhlášeno následující pořadí:
1. Era / Poštovní spořitelna - Era online účet
2. Fio banka - Fio osobní účet
3. mBank - mKonto

A to na základě následujících kritérií a jejich vah:
Cena, náklady na vedení účtu 60 %
Komplexnost nabídky účtu/Komplexnost nabídky banky 15 %
Možnosti internetového bankovnictví 10 %
Dostupnost (pobočky/bankomaty) 10 %
Srozumitelnost ceníku, internetových stránek 5 %

K výsledku uvádí společnost Scott & Rose toto stanovisko:
"Nejlépe hodnocený běžný účet Era online účet od Poštovní spořitelny je určen zejména těm klientům, kteří ovládají svůj účet raději přes internet než na pobočce. Klient má zdarma neomezený počet tuzemských transakcí přes internet a také výběry z bankomatů ČSOB/Poštovní spořitelny. I když jde o internetový účet, hodnotíme výhodu dostupnosti ve finančních centrech banky nebo na pobočkách České pošty. Díky souhrnu všech těchto vlastností Era online účet zvítězil."

O účet Poštovní spořitelny jsem se zajímal již dříve. Narazil jsem však tak trochu na informační embargo. Poštovní spořitelny zveřejňuje o svých účtech jen to nejnutnější. Přednost dává osobní návštěvě.
Proto je asi tou nejzákladnější informací ceník. Zde je však nutné rozlišovat. Poštovní spořitelna vede dva druhy účtů se stejným názvem ERA osobní účet. Rozdíl je v dodatku. Zatímco běžný ERA účet by se zřejmě vítězem nestal (třeba jen za založení se platí 1000 Kč), pak ERA on-line účet je něco úplně jiného.

Nicméně se nemohu ubránit dojmu, že se organizátoři opět sekli, a že druhá banka v pořadí, tj. FIO Banka, nabízí výrazně levnější provoz.

	ERA on-line osobní účet	FIO Banka
založení účtu	0	0
vedení účtu	0.- / 50 Kč zdarma jen pokud je průměrný měsíční zůstatek vyšší než 15 000 Kč	0
elektronický výpis	0	0
došlé platby	0	0
odchozí platby zadané elektronicky	0	0
odesílané jednorázovým příkazem na pobočce	100 Kč	30 Kč
výběr bankomatu ČSOB	5 Kč	6 Kč 10 výběrů zdarma z bankomatu Pharro, další výběr po 6 Kč
vydání karty	0	0
vedení karetního účtu	42 Kč	0
výběr hotovosti na pobočce	100 Kč	nad 1 000 Kč zdarma
vklad hotovosti	50,00 Kč	0 30 Kč od třetí osoby k její tíži

To jen tak opravdu letem světem. Nicméně i tak mně vychází, že finančně je výhodnější FIO účet. Vedení je zdarma bez omezení zůstatkem na účtu a hotovostní operace na pobočce jsou výrazně levnější. Komplexnost nabídky je také srovnatelná. Osobně k účtu počítám pouze kontokorent. Nabídka obou bank je poněkud omezena. ERA má limit až 100 000 Kč a dluh je nutné zaplatit do 6 měsíců. Úroková sazba je 16,9 % p.a. FIO má limit 50 000 Kč, platí se však za jeho "přistavení". Úrok se stanovuje podle poplatku za přistavení. 8,3 % při 4 % poplatku a 14,3 % při poplatku ve výši 1 %. Úvěr je nutné splatit do 1 roku. Internetové bankovnictví je pravděpodobně srovnatelné.

Dostupnost. Ta je samozřejmě obecně vyšší u ERA. FIO má samozřejmě výrazně méně poboček. Nicméně ve spojení s internetovým bankovnictvím je tento parametr nadbytečný. Na elektronické úrovni je dostupnost naprosto stejná.

Srozumitelnost ceníku. I zde bych dal na první místo FIO banku. ERA ceník se zbytečně komplikuje těmi svými poplatky za hotovostní operace a za operace vykonané na pobočce.

Něco navíc - Pochvala! Obě banky zasluhují pochvalu za přistoupení ke kodexu mobility bank. Pokud někdo bude chtít změnit banku a vybrat si účet u některé zde posuzovaných bank, pak je celá procedura výrazně jednodušší.

Pojistenec.cz by pořadí na prvních dvou místech v tomto případě zaměnil. Navíc může být ERA on-line osobní účet zjevně rád, že do posudku pojistence nebylo přiřazeno také mKonto mBanky. Ta sice nemá téměř žádné pobočky, ale porovnáváme-li jen elektronické bankovnictví, pak je to zanedbatelný handicap. V neprospěch mBanky však silně mluví (mnou vyžadované, ale Scottem& Rosem nehodnocené) nepřipojení se ke kodexu mobility.

POJISTENEC.CZ
pro ty, kteří chtějí znát