15. února 2011 Alternativou ke spořícím či termínovaným účtům mohou být Fondy peněžního trhu a fondy krátkodobých dluhopisů. Takovou investicí, která nabízí velmi nízkou kolísavost a tedy možnost kdykoliv peníze vybírat Doporučený investiční horizont je alespoň 6 měsíců, a to také s ohledem na tzv. daňový test. Držím-li fondy déle než 6 měsíců, je veškerý výnos osvobozen od daně.
Bez obav z větších tržních výkyvů, je Conseq Invest Konzervativní fond.
Toto píše zřejmě Conseq na webu mojeinvestice.cz
Pro někoho to může být zajímavá informace. Co jsou to ale ty Fondy peněžního trhu, Krátkodobých dluhopisů a Konzervativní fond? V podání Conseq.
Tedy za prvé nejde o tři fondy, ale jen o jeden fond, a to Conseq Invest Konzervativní fond.
Bližší informace ale již tak optimistická není. Z dlouhodobého přehledu kumulativní výkonnosti vyplývá, že:
za půl roku je výnos 0,53 %
za 1 rok je to 2,62 %
za 2 roky 8,37 %
za 3 roky 8,52 %
a za 5 let je to 12,31 %
od založení (15.1.2004) je nárůst 18,95 %
Ono to není zas tak reprezentativní výpověď o výkonnosti fondu. Je silně poznamenaná pádem jeho hodnoty v období od 17. 9.2008 do konce července roku 2009, kdy se teprve hodnota fondu vrátila zase zpět na úroveň, kterou měla zhruba před rokem.
Ten pád bych fondu vyčítal nejvíce. Jako konzervativec to mohl ustát na nějakém nulovém růstu. Propad v tomto období o 3 % se mně zdá divoký.
Pohled na graf také není příliš povzbudivý. Fond vykázal po svém pádu prudký růst, nicméně před necelým rokem se tento růst prudce zpomalil a poslední půl rok vykázal nárůst jen těch půl procenta.
Vzhledem k manažerskému poplatku ve výši 0,5 % ročně je to dost ztrátový podnik. To je již lepší ztratit ve fondu akciovém.
Podrobnosti ke Konzervativnímu fondu lze nalézt zde